03 февраля 2017 г.ОбзорКонтакты для прессы: pr@lp.ru

Верховный Суд РФ вынес Определение по делу № 5-КГ16-180, в котором указал на невозможность изменения банком размера комиссий за операции по банковскому счету потребителя даже несмотря на то, что данное право предусмотрено договором.

Гражданин заключил с банком договор банковского счета, в котором было прописано стандартное для большинства подобных договоров условие: тарифы банка, содержащие размеры комиссионного вознаграждения банка, являются неотъемлемой частью договора. Договор также содержал условие, согласно которому банк был вправе в одностороннем порядке вносить изменения в тарифы.
После очередного снятия денежных средств владелец счета обнаружил, что с него списали больше денег, чем положено, поскольку банк воспользовался предоставленным ему договором правом и в одностороннем порядке изменил размер комиссионного вознаграждения. Таким образом, по мнению банка, с владельца счета списана комиссия согласно действующим тарифам, что соответствует условиям договора.

Владелец счета обратился в суд с требованием о взыскании необоснованно списанной комиссии и штрафа за неисполнение требования потребителя в добровольном порядке. Данный штраф предусмотрен Законом о защите прав потребителей. Суды первой и апелляционной инстанций встали на сторону банка. Кроме того, они указали, что в этом случае Закон о защите прав потребителей не может быть применен, поскольку при снятии денежных средств в иностранной валюте владелец счета получил прибыль за счет курсовой разницы. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что счет использовался гражданином в предпринимательских целях.

Однако Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ не согласилась с подобным подходом и направила дело на новое рассмотрение по следующим основаниям:

 согласно условиям договора банковского счета действующие тарифы являются неотъемлемой частью договора. Таким образом, изменение размера комиссий является изменением условий заключенного договора. В связи с тем что законом не допускается одностороннее изменение условий заключенного с гражданином договора, банк был не вправе изменять размер комиссионного вознаграждения;

 ​факт получения гражданином какой-либо выгоды в результате осуществления операций по банковскому счету сам по себе не свидетельствует о ведении им предпринимательской деятельности.

Позиция, высказанная Верховным Судом, означает, что после подписания договора банковского счета гражданин зафиксировал размер взимаемых с него комиссий. Банк вправе изменять тарифы, но данные изменения будут распространяться только на лиц, открывших счет после такого изменения. Также в измененном размере комиссии будут взиматься с владельцев счетов, добровольно подписавших дополнительные соглашения об изменении размера комиссий.

Анализируемая позиция полезна не только потребителям, но и банкам. Учет данной позиции позволит избежать привлечения к ответственности за включение в договоры условий, ущемляющих права потребителей.

Стоит отметить, что ранее Президиум ВАС РФ высказывал аналогичную позицию применительно к кредитному договору. В пункте 13 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146 указывается на недопустимость включения в кредитный договор условий о том, что услуги банка оплачиваются заемщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые он вправе изменять в одностороннем порядке. Можно сказать, что анализируемое Определение следует тенденции, начатой ВАС РФ.